新環(huán)境，新觀念

勤掃院子少趕集，三年攢個(gè)小毛驢。對(duì)于不少中國(guó)人來(lái)說(shuō)，攢錢(qián)仍然是重要的家庭教育內(nèi)容。然而數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人對(duì)于存錢(qián)的熱愛(ài)正在慢慢消退。

人民銀行日前發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡(jiǎn)要報(bào)告》顯示，當(dāng)詢問(wèn)消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的態(tài)度時(shí)，雖然大部分人（79.03%）對(duì)于“今天有錢(qián)今天花完，明天的事情明天再說(shuō)”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點(diǎn)，但是與2017 年相比，消費(fèi)者對(duì)延遲消費(fèi)的偏好略有下降，整體上選擇“ 不太同意” 或“ 完全不同意” 的比例降低了0.37個(gè)百分點(diǎn)。

把自己的部分財(cái)物存儲(chǔ)起來(lái)，然后安排在未來(lái)的多個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行消費(fèi)，這種為未來(lái)的打算被稱為延遲消費(fèi)。延遲消費(fèi)偏好下降，難道中國(guó)人越來(lái)越不愛(ài)存錢(qián)了？

國(guó)是直通車(chē)侯雨彤制圖

不愛(ài)存錢(qián)了？

討論中國(guó)人還愛(ài)不愛(ài)存錢(qián)，首先需要明確是跟誰(shuí)比。與世界上的其他國(guó)家對(duì)比，中國(guó)的儲(chǔ)蓄率仍然一騎絕塵。

國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)儲(chǔ)蓄率為47%，而同期的世界平均儲(chǔ)蓄率僅為26.5%。

美國(guó)前財(cái)政部長(zhǎng)勞倫斯·薩默斯在今年3月份的中國(guó)發(fā)展高層論壇學(xué)術(shù)峰會(huì)上提醒，中國(guó)應(yīng)關(guān)注過(guò)多的財(cái)富積累或者儲(chǔ)蓄的問(wèn)題。

而與中國(guó)人自己比，那么儲(chǔ)蓄偏好確實(shí)有消退。

去年年底，中國(guó)人民銀行前行長(zhǎng)周小川曾發(fā)表講話稱，中國(guó)的儲(chǔ)蓄率在高峰的時(shí)候曾經(jīng)達(dá)到了差不多50%，現(xiàn)在已經(jīng)降了好幾個(gè)百分點(diǎn)，有可能下降的趨勢(shì)還是挺快的。

從2000年到2008年，我國(guó)儲(chǔ)蓄率從35.6%飆升至51.8%，達(dá)到高峰，幾乎是花一半攢一半。行至2011年，我國(guó)儲(chǔ)蓄率才跌破50%。

商務(wù)部流通產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心現(xiàn)代服務(wù)業(yè)處處長(zhǎng)、研究員陳麗芬對(duì)中新社國(guó)是直通車(chē)表示，近年延遲消費(fèi)的比例略有降低，更多的人傾向于把錢(qián)立即花掉，主要受四點(diǎn)因素影響。

一是年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式不同于中老年消費(fèi)群體，消費(fèi)信貸的發(fā)展，也讓消費(fèi)者擁有更多超前消費(fèi)渠道。二是社會(huì)保障功能不斷加強(qiáng)，減輕了居民儲(chǔ)蓄養(yǎng)老防病的心理。三是人均可支配收入和最低工資標(biāo)準(zhǔn)提高，減稅降費(fèi)政策發(fā)酵，提高了社會(huì)整體消費(fèi)能力。四是消費(fèi)環(huán)境不斷改善優(yōu)化，挖掘了居民的潛在消費(fèi)能力。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，錢(qián)包鼓，心態(tài)好，人就容易買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)19.5萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)8.4%，增速比一季度加快0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，6月當(dāng)月社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)9.8%，達(dá)到15個(gè)月來(lái)最高增速，表現(xiàn)大超市場(chǎng)預(yù)期。

近期，中國(guó)從中央到地方都在密集釋放刺激消費(fèi)信號(hào)。比如，北京、上海、天津、成都等地紛紛“向夜間要經(jīng)濟(jì)”，計(jì)劃把夜間經(jīng)濟(jì)打造成消費(fèi)新增長(zhǎng)點(diǎn)。

陳麗芬認(rèn)為，對(duì)比儲(chǔ)蓄帶動(dòng)的投資增長(zhǎng)，消費(fèi)帶動(dòng)的投資增長(zhǎng)會(huì)更加直接，儲(chǔ)蓄態(tài)度的轉(zhuǎn)變正好也說(shuō)明了我國(guó)內(nèi)需型的經(jīng)濟(jì)體系正在逐步建立。

金融的包容

整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給消費(fèi)者帶來(lái)了穩(wěn)定和信心，拉動(dòng)了消費(fèi)的馬車(chē)。但是沒(méi)存起來(lái)的錢(qián)，也不完全是拿去花了，更多的中國(guó)人在“月光族”和“存錢(qián)黨”之外找到了第三條路。

中國(guó)黃金集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬(wàn)喆認(rèn)為，消費(fèi)之外的另一面，是中國(guó)社會(huì)金融服務(wù)的包容性更強(qiáng)。金融服務(wù)變得更豐富，金融產(chǎn)品變得更多，人們的投資融資渠道也變得更多。

“最早的時(shí)候，如果不儲(chǔ)蓄也不消費(fèi)，那么錢(qián)拿去干什么，大家其實(shí)也不太知道。一方面人們對(duì)于‘今天有錢(qián)，今天花，明天事，明天說(shuō)’不太同意，另一方面，又對(duì)延遲消費(fèi)不太同意，這看起來(lái)矛盾，其實(shí)不矛盾。”

萬(wàn)喆對(duì)中新社國(guó)是直通車(chē)表示，越來(lái)越多的人不再喜歡存錢(qián)，這可能是基于一個(gè)機(jī)會(huì)成本。錢(qián)攢著不花，一方面可能面臨通貨膨脹，而另一方面也存在機(jī)會(huì)成本——把錢(qián)拿去做其他事情，做一些小的投資理財(cái)，會(huì)比放著要有更多的收益。

近幾年，在新技術(shù)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)推進(jìn)的步伐下，金融基礎(chǔ)建設(shè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，更多的人都能夠受惠于金融服務(wù)。但是仍有不少人的金融素養(yǎng)并沒(méi)有隨之進(jìn)步，仍在進(jìn)行過(guò)了頭的提前消費(fèi)或者對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品趨之若鶩。

萬(wàn)喆指出，目前金融服務(wù)已經(jīng)唾手可得，所以居民金融素養(yǎng)的提高也應(yīng)該是刻不容緩的。

來(lái)源：國(guó)是直通車(chē)

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