江蘇揚州一名員工在工地遭遇安全事故意外死亡，公司表示賠償135萬元，同時要與死者家屬簽訂協(xié)議，約定死者的工傷保險和商業(yè)保險賠償金歸公司所有。死者家屬發(fā)現(xiàn)，死者的工傷保險和商業(yè)保險賠償金將達160余萬元，公司竟想“賺”25萬元。公司主要負責(zé)人回應(yīng)，為了規(guī)避用工風(fēng)險，這次安全事故相關(guān)執(zhí)法部門處罰金要用賠償款支付。保險公司表示，該員工父母是保險受益人，可以辦理相關(guān)理賠，該員工父母已向保險公司提交材料（8月3日《現(xiàn)代快報》）。

員工因工傷死亡，企業(yè)竟想用部分賠償金支付安全事故罰款，甚至可能還有盈余？事件一經(jīng)曝出，引起公眾一片嘩然。本來135萬元賠償是高于普通工傷保險賠償?shù)?，正因為企業(yè)為員工多購買了一份商業(yè)保險。那么，從法律上看，這份商業(yè)保險賠償金是否該全部支付給個人，企業(yè)有無權(quán)利支配？
相較于工傷保險的強制性，商業(yè)保險由企業(yè)自主選擇。涉事企業(yè)因此認為，自己當(dāng)初購買商業(yè)保險是為了減少賠償風(fēng)險，又非強制購買，所以企業(yè)有權(quán)支配賠償金。實際上，這是對商業(yè)保險的一種誤解。雖然投保人是企業(yè)，但受益人卻不一定。涉事企業(yè)為員工購買的是“建筑工程團體意外險”，屬于人身意外保險。保險法規(guī)定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。因此，人身保險本意就是給員工在工傷保險外再多一重保障，應(yīng)視作給員工提供的福利，這筆商業(yè)保險賠償和企業(yè)應(yīng)支付的賠償金沒有關(guān)系，不能用來抵扣罰款。
依據(jù)保險法，通過簽訂保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議，可以實現(xiàn)受益人變更。涉事企業(yè)就計劃以此辦法達成目的，同時透露這種做法并不鮮見，周圍企業(yè)都會那么做。事實上，受益人并非一紙協(xié)議就能隨意變更。根據(jù)合同法和繼承法，人身保險賠償金受益權(quán)無法通過合同轉(zhuǎn)讓，即使保險合同未注明特定受益人，這筆商業(yè)保險賠償也應(yīng)作為遺產(chǎn)，按死者法定繼承人順序來繼承。因此，無論從何種角度，企業(yè)都不能作為勞動者人身保險的受益人，以自己是投保方、買保險就是為了減低風(fēng)險為由要求更改受益人，這種行為于法無據(jù)。
不過，企業(yè)的做法也從另一角度說明，這類保險在投保和賠付過程中仍有漏洞，實踐中企業(yè)以工傷賠償為要挾、拿商業(yè)保險做文章的現(xiàn)象可能會發(fā)生，保險賠付仍需進一步規(guī)范。既然是給員工提供的“雙重保障”，那么如何將福利真正落實才是關(guān)鍵，企業(yè)若想給自己的生產(chǎn)經(jīng)營多加道保險，可以選擇受益人為本單位的險種，不應(yīng)當(dāng)從員工福利中“搶蛋糕”。希望相關(guān)部門針對商業(yè)保險賠付過程中的不規(guī)范問題加大管理力度，禁止企業(yè)暗中操作，讓勞動者真正享受到福利。

（原題為《企業(yè)給員工買保險，福利不能歸自己》）

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