如何理財(cái)過(guò)好退休生活
來(lái)源: 涼山新聞網(wǎng)2016-04-26 16:11:00 “老有所養(yǎng)，老有所樂(lè)”是老年退休人群所追求的理想生活。為了老了有更好的生活，自己為數(shù)不多的存款及僅夠生活所需的退休金，應(yīng)該如何規(guī)劃，才能抵抗物價(jià)上漲，并讓自己過(guò)上相對(duì)舒服的老年生活呢？不久前在采訪(fǎng)西昌某國(guó)有銀行理財(cái)師周建的時(shí)候，他抽屜里面厚厚的一堆理財(cái)案卷中記者找到了一起關(guān)于老年人的理財(cái)案列，通過(guò)理財(cái)師的規(guī)劃，讓他們的理財(cái)計(jì)劃基本達(dá)到了預(yù)期的效果。
理財(cái)案例：
周康祥今年64歲，他和老伴都是縣上的退休教師，每月的退休金合起來(lái)約有7500多元，另有定期存款25萬(wàn)元，有兩個(gè)孩子都已成家，且經(jīng)濟(jì)條件都還可以。周老師平時(shí)愛(ài)好下象棋、練太極、旅游，是個(gè)非常樂(lè)觀向上的人。但是有一段時(shí)間，棋友們發(fā)現(xiàn)老周好像有什么心事一樣，每天都愁眉緊鎖的，話(huà)也沒(méi)有以前多了。
一問(wèn)之下才知道，原來(lái)周老師的大兒子為了給小孫女一個(gè)更好的生活環(huán)境準(zhǔn)備把原來(lái)舊房子換成離孩子學(xué)校近一點(diǎn)的商品房，但資金上有點(diǎn)缺口，老周夫婦有心幫孩子一把，又苦于自己的積蓄較少，把錢(qián)拿出去后，老兩口的養(yǎng)老資金也就基本花光了，因此這些日子才有些郁郁寡歡。聽(tīng)完老周的煩惱后，棋友們紛紛獻(xiàn)策，有的寬慰他不要太操心兒女的事，有的則建議他去做些投資來(lái)賺錢(qián)。
所謂“說(shuō)者無(wú)心，聽(tīng)者有意”，棋友們雖然只是隨口建議，但老周卻聽(tīng)進(jìn)了心里?；丶液螅现鼙愫屠习樯塘恐汛嬖阢y行里的錢(qián)拿出來(lái)去做些投資。
周老師希望能給大兒子買(mǎi)房子支持一下，另外將自己的存款靈活運(yùn)用起來(lái)，讓資金在保值的基礎(chǔ)上再增點(diǎn)值。
由于兩人身體都還健康，周先生希望每年拿出1萬(wàn)元作為旅游支出另外，隨著年齡的增長(zhǎng)，各種疾病也無(wú)法避免，周老師希望通過(guò)保險(xiǎn)將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用涵蓋進(jìn)來(lái)。由于對(duì)投資理財(cái)?shù)氖虏惶私?，周老師找到了理?cái)規(guī)劃師幫自己制定一個(gè)合理的規(guī)劃，將資金有效地利用起來(lái)。
理財(cái)建議：
西昌市某國(guó)有銀行國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師周建分析認(rèn)為：雖然周老師夫婦的收入穩(wěn)定，每月的開(kāi)銷(xiāo)也不多，但為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，還是需要在進(jìn)行投資活動(dòng)之前留足生活應(yīng)急資金，以應(yīng)對(duì)生活中意外的資金需求，如生病就醫(yī)、家中失竊等。此外，也建議周老師為自己和妻子購(gòu)買(mǎi)一些針對(duì)老人的商業(yè)保險(xiǎn)，以保障兩人的身體健康和減輕家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。
投資規(guī)劃：
拿出一半資金給兒子買(mǎi)房如果周老師將全部資產(chǎn)拿出給兒子買(mǎi)房，那么老兩口的養(yǎng)老資金就會(huì)沒(méi)了著落。針對(duì)這樣的情況，周建建議他將資金對(duì)半分，一半資金給兒子買(mǎi)房，剩余一半用來(lái)理財(cái)養(yǎng)老。如此一來(lái)，既能幫兒子減輕部分買(mǎi)房負(fù)擔(dān)，又能保留部分養(yǎng)老資金。
目前周老師全部為存款的理財(cái)方式，面臨貨幣的貶值和購(gòu)買(mǎi)力下降風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn)，便顯現(xiàn)不足?？紤]到退休老年人的投資方向應(yīng)該以安全性為首要考慮因素，同時(shí)也要考慮到流動(dòng)性和收益性。我們建議以存款、國(guó)債、人民幣理財(cái)和貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品作為主要投資工具。
周建建議，周老師家的資產(chǎn)較少，可用于投資的資金也不多，家庭資金的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，因此，周老師投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，建議他將剩余的10萬(wàn)元養(yǎng)老資金用來(lái)配置現(xiàn)在市場(chǎng)上比較流行的穩(wěn)利精選基金，風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，10萬(wàn)元投入，一年能獲益1萬(wàn)元左右，對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，是非常合適的投資選擇。
另外，可保留5萬(wàn)元做人民幣理財(cái)產(chǎn)品，例如某月月分紅產(chǎn)品，月月本金返還，歷史參考年化凈收益約為5.6%，以1000元遞增的規(guī)則，還可以滿(mǎn)足我們將每月的剩余資金部分放入該款理財(cái)，自動(dòng)循環(huán)，充分利用資金。
保險(xiǎn)規(guī)劃：
從目前家庭收入及支出情況來(lái)看，二人的社交及旅游資金不要擔(dān)心，為了更好地保證退休生活，考慮到教師單位有配置一定的保險(xiǎn)保障，我們也建議周老師和老伴可適當(dāng)配置人身意外保險(xiǎn)及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。此類(lèi)型的產(chǎn)品保費(fèi)較低，保障性好，有利于將兩人的保險(xiǎn)保障提前到更合理的水平。因?yàn)樗麄儍扇硕加猩绫！⑨t(yī)保等保障，建議老兩口先各自買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)的卡單，壽險(xiǎn)有年齡上的限制，有些意外險(xiǎn)沒(méi)有，比如某保險(xiǎn)產(chǎn)品，300元保一年，內(nèi)容包括：航空意外險(xiǎn)500萬(wàn)、私家車(chē)和公共交通搭乘意外險(xiǎn)100萬(wàn)，還有緊急醫(yī)療和援助服務(wù)100萬(wàn)等，性?xún)r(jià)比較高。
本報(bào)記者 張波
