降低銀行卡收費(fèi)，效用不止降成本
來源：新華網(wǎng) ?時(shí)間：2016-03-22 10:21:48 國(guó)家發(fā)改委和央行日前發(fā)出通知，為進(jìn)一步降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，促進(jìn)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，決定完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上大幅度降低收費(fèi)水平。這一政策將于今年9月6日起正式實(shí)施。
兩部門的這一減費(fèi)行動(dòng)，其目的是為了減輕商戶的經(jīng)營(yíng)成本。銀行收取的刷卡手續(xù)費(fèi)一直讓商家嘖有煩言，由于所收費(fèi)用不是向消費(fèi)者收取而是由商家支付，因此它已成為商家的一筆經(jīng)營(yíng)成本，但既然是經(jīng)營(yíng)成本，商家對(duì)銀行卡的使用大多是抵觸的，而且會(huì)通過提高商品價(jià)格等手段將其轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。因此，這種手續(xù)費(fèi)的存在，無論對(duì)商家還是對(duì)消費(fèi)者，都是一種額外負(fù)擔(dān)。兩部門的測(cè)算認(rèn)為，通過這一減輕收費(fèi)的決定，各類商戶每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。因此，這一決定客觀上有利于商家降低成本。
降低收費(fèi)可以減輕商家運(yùn)營(yíng)成本，這是一個(gè)看得見的顯性效果，而銀行卡是一個(gè)金融工具，因此降低收費(fèi)的效果還不止于減輕商戶成本。目前全球貨幣大多是紙幣，而紙幣的使用不僅使消費(fèi)者不便，而且無論在制作成本、衛(wèi)生和防偽上都存在缺陷。我國(guó)央行近年來一直推廣和鼓勵(lì)使用銀行卡，今年1月，央行召開的數(shù)字貨幣研討會(huì)透露出一個(gè)重要信息，將爭(zhēng)取早日推出由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。這表明，銀行卡將得到更進(jìn)一步的使用，但是，收費(fèi)制的存在卻遏制了它的推廣。因此，此次兩部門決定降低銀行卡收費(fèi)，一個(gè)潛在的積極效果是有利于商戶提高對(duì)消費(fèi)者使用銀行卡的認(rèn)可度，為未來紙幣退出、數(shù)字貨幣投入流通市場(chǎng)創(chuàng)造條件。
此次降費(fèi)政策的推出，對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行來說也是一種改革的推動(dòng)。商業(yè)銀行依賴名目繁多的中間收費(fèi)，養(yǎng)肥了自己，卻加重了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，已經(jīng)受到全社會(huì)的詬病，銀行業(yè)改革的方向應(yīng)該是進(jìn)一步加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，通過競(jìng)爭(zhēng)來倒逼商業(yè)銀行以質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)吸引客戶，達(dá)到更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的目的。
盡管兩部門此次降低銀行卡收費(fèi)值得肯定，但在細(xì)節(jié)上仍有不夠完善之處。借記卡和貸記卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖然都有所降低，但實(shí)行兩種不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)容易使商家產(chǎn)生厚此薄彼的風(fēng)氣。此次降費(fèi)中值得肯定的是，取消了收費(fèi)中的商戶行業(yè)分類定價(jià)，這使得原來為獲取收費(fèi)差價(jià)而在不同商戶之間從事“套碼”的空間得到了很大壓縮，有利于理順市場(chǎng)秩序，但在這同時(shí)又決定對(duì)借記卡和貸記卡實(shí)行有差別的收費(fèi)政策，貸記卡收費(fèi)高于借記卡，在利益驅(qū)動(dòng)之下，商戶容易拒絕消費(fèi)者使用貸記卡，從而產(chǎn)生新的市場(chǎng)失序。（周俊生）
