錢寶“教主”張小雷自首背后
去年12月30日，位于上海的錢寶網(wǎng)總部人去樓空。圖/視覺(jué)中國(guó)
張小雷自首時(shí)寫下聲明，稱無(wú)法兌付本金利息。警方供圖
今年1月14日，張小雷自首后首次接受采訪。警方供圖
錢寶“教主”張小雷自首背后
錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷設(shè)計(jì)龐氏騙局；截至案發(fā)未兌付集資者本金約300億元
早在三年前，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷就已想過(guò)今天的結(jié)局。
付諸行動(dòng)是在2017年12月26日，他趕到南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。這一天來(lái)得毫無(wú)征兆，錢寶網(wǎng)仍在正常運(yùn)營(yíng)，投資其中的寶粉們?nèi)缤０愕卿浘W(wǎng)站，簽到、做任務(wù)、賺取利息。
次日上午9時(shí)，南京市公安局官方微博“平安南京”公布了張小雷自首的消息。一時(shí)間，將其奉為“教主”的寶粉們炸了鍋，紛紛在網(wǎng)上留言，稱這是“警方官微被盜”，是假消息。
26日當(dāng)天，在公安機(jī)關(guān)，張小雷寫下一份聲明：“自錢寶網(wǎng)運(yùn)營(yíng)以來(lái)至今，因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無(wú)法兌付本金利息，對(duì)投資人造成的損失深表歉意。我已向公安機(jī)關(guān)自首，愿積極配合相關(guān)部門妥善處理善后事宜，爭(zhēng)取寬大處理?！?br>
張小雷所設(shè)計(jì)的龐氏騙局，以高額收益吸引了諸多寶粉。有人借錢參與其中，也有人投進(jìn)多年積蓄。在這個(gè)擊鼓傳花的危險(xiǎn)游戲中，留在局中的寶粉，終究還是成為了最后接到花的一批人。
新京報(bào)記者從南京警方獲悉，目前，張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區(qū)分局依法采取刑事強(qiáng)制措施，“錢寶系”企業(yè)涉案資金資產(chǎn)被公安機(jī)關(guān)依法查封凍結(jié)。
錢寶網(wǎng)的有關(guān)信息顯示，錢寶網(wǎng)非法集資的年化收益率在40%-60%之間。經(jīng)初步調(diào)查，該案涉及的集資參與人遍布全國(guó)，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額約300億元左右?！板X寶系”企業(yè)現(xiàn)有資金資產(chǎn)根本無(wú)法彌補(bǔ)巨大的兌付缺口，“借新還舊”的經(jīng)營(yíng)模式無(wú)法為繼。
張小雷的選擇
2017年12月26日，晴。對(duì)于張小雷來(lái)說(shuō)，他要做出一個(gè)醞釀已久的選擇。
一位知情人向新京報(bào)記者回憶，12月26日中午，他曾見到張小雷。當(dāng)時(shí)張穿著一件深色大衣，看起來(lái)神情平靜。
1月14日，在看守所中向新京報(bào)記者描述此間的心境時(shí)，張小雷的臉上露出意味深長(zhǎng)的微笑，“沒(méi)有矛盾，很平靜?！?br>
他向記者坦承，三年前他的心里就已清楚，自己的行為涉嫌非法集資犯罪。但其并未停下腳步，直到“窟窿已經(jīng)填不上”。
在無(wú)法維系資金騙局后，張小雷決定放棄。
眼下的一切，張小雷早已做好準(zhǔn)備。但他的手下，以及諸多將其奉為“教主”的寶粉，卻被這個(gè)選擇推入了深淵。
錢寶網(wǎng)戰(zhàn)略研究發(fā)展中心主任楊某跟了張小雷6年，卻對(duì)此一無(wú)所知。
平日里，楊某與張小雷在工作上保持緊密聯(lián)系。但在事發(fā)前，他沒(méi)有發(fā)現(xiàn)任何征兆。
去年12月27日，楊某被警方帶走調(diào)查。那時(shí)，他還不知道張小雷自首的消息。事后回頭復(fù)盤，楊某感慨，“當(dāng)時(shí)當(dāng)刻之下，是他最好的選擇了吧”。
但這并非寶粉們的最佳選擇。
“我恨張小雷，也怪自己太貪婪?！币幻X寶網(wǎng)的投資參與人稱，他起初對(duì)錢寶網(wǎng)的高收益也有過(guò)顧慮，但被張小雷包裝出來(lái)的實(shí)力欺騙了，于是決定賭一把，投進(jìn)去的22萬(wàn)元里有11萬(wàn)是借的。
被張小雷影響的人以百萬(wàn)計(jì)。據(jù)其介紹，錢寶網(wǎng)的日活用戶在100萬(wàn)左右。另?yè)?jù)警方透露，寶粉在錢寶網(wǎng)中的投資，少則數(shù)萬(wàn)元，多則數(shù)十萬(wàn)、上百萬(wàn)元。
“向死而生”的龐氏騙局
錢寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式，由張小雷一手搭建。
2010年12月，張小雷在江蘇省工商局注冊(cè)成立江蘇錢旺智能有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢旺”公司）。2012年7月，在南京市工商局注冊(cè)成立南京錢寶信息傳媒有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢寶”公司）。
據(jù)警方調(diào)查，張小雷等人依托錢旺、錢寶公司建立了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——錢寶網(wǎng)，通過(guò)對(duì)外宣傳“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺(tái)和網(wǎng)銀，向不特定社會(huì)公眾大量非法吸收資金。錢寶網(wǎng)集資參與人人數(shù)眾多，遍布全國(guó)各省區(qū)市，非法集資數(shù)額特別是未兌付本金的數(shù)額巨大，涉嫌非法集資犯罪。
任務(wù)簡(jiǎn)單、收益豐厚，是錢寶網(wǎng)快速積累用戶和資金的秘訣。
一位錢寶網(wǎng)的投資參與人介紹，在錢寶網(wǎng)上完成任務(wù)非常簡(jiǎn)單。以看廣告任務(wù)為例，只需點(diǎn)開網(wǎng)上的視頻廣告即可。
而這些廣告，并非外界公司投放在錢寶網(wǎng)上的廣告。據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺(tái)開辦以來(lái)并沒(méi)有外部品牌投放廣告，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來(lái)的廣告以及公司內(nèi)部視頻等。
在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”。多位參與人告訴記者，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”，獲得的“工資”就能達(dá)到40%-60%的收益率。
江蘇三法律師事務(wù)所律師王煒說(shuō)，正常的工資報(bào)酬應(yīng)該與勞動(dòng)量掛鉤，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數(shù)額掛鉤，實(shí)質(zhì)上并非是真正的勞動(dòng)報(bào)酬，只是對(duì)“本金”“利息”一種掩人耳目的說(shuō)法。
這是一場(chǎng)拆東墻補(bǔ)西墻的游戲。在楊某看來(lái)，錢寶網(wǎng)的終局早已注定。
“錢旺一直有一個(gè)口號(hào)，叫做向死而生。傳遞出來(lái)的信息也比較明確，正在走向滅亡，這一天肯定會(huì)到來(lái)的?！睏钅痴f(shuō)。
楊某說(shuō)，他認(rèn)為錢寶網(wǎng)賺的錢不是合法的。因?yàn)殄X寶網(wǎng)沒(méi)有取得融資的相關(guān)資質(zhì)，就通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)上不特定的人員吸收他們的資金，通過(guò)簽到、做任務(wù)許以高額的回報(bào)率。雖然拿著客戶的錢去做實(shí)業(yè)，但是不可能有那么高的回報(bào)。
“這么高的利息是不可能長(zhǎng)久存在的，肯定會(huì)有血本無(wú)歸的一天。我自己意識(shí)到這一點(diǎn)，也從來(lái)沒(méi)有主動(dòng)去錢寶網(wǎng)上投資?！睏钅痴f(shuō)。
互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院顧問(wèn)羿飛此前接受新京報(bào)記者采訪時(shí)直言，錢寶網(wǎng)是典型的龐氏騙局，只不過(guò)在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎(chǔ)上，錢寶網(wǎng)增加了任務(wù)收益等要素，延長(zhǎng)了龐氏騙局的周期。
一段網(wǎng)上的視頻顯示，2017年5月，張小雷在與錢寶網(wǎng)投資人的一場(chǎng)飯局上稱：“2010年的時(shí)候，你們把你們的血汗錢給我們的時(shí)候，我們有什么？我們什么也沒(méi)有，我們現(xiàn)在有世界上最大的甘油生產(chǎn)企業(yè)，我們有大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這不是所謂的龐氏騙局，不是拿后邊的錢補(bǔ)前面的錢，是后面的錢我們也不想讓他們來(lái)了。”
“窟窿堵不上了”
“寧天下人負(fù)小雷，小雷必不負(fù)天下人。此乃家訓(xùn)，代代相傳，刻骨銘心?！痹诰W(wǎng)絡(luò)上，張小雷的話言猶在耳。
但面對(duì)記者，負(fù)了寶粉的他黯然承認(rèn)，“窟窿堵不上了，再拖的話窟窿越來(lái)越大”。
錢寶網(wǎng)線下產(chǎn)品總負(fù)責(zé)人端某稱，公司從用戶吸收來(lái)的資金沒(méi)有第三方托管，而是直接進(jìn)入了企業(yè)的資金池賬戶和張小雷個(gè)人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益。另?yè)?jù)楊某了解，兩年前，曾有許多老百姓直接把錢往張小雷的銀行卡里存。
據(jù)張小雷稱，錢寶網(wǎng)的大部分資金，都用來(lái)支付用戶收益。
張小雷自首前，危險(xiǎn)的信號(hào)早已到來(lái)。最近的一次是在去年8月28日，錢寶網(wǎng)出現(xiàn)了集中擠兌的事件，張小雷將之稱為“黑天鵝事件”。
對(duì)于依靠“借新還舊”模式維持運(yùn)營(yíng)的錢寶網(wǎng)來(lái)說(shuō)，用戶提現(xiàn)后大量離開，隨之而來(lái)的是資金鏈吃緊、公司難以為繼。
此后，張小雷開始頻頻組織“雷的盛宴”，試圖穩(wěn)定寶粉。
去年9月11日，錢寶網(wǎng)微信官方公眾號(hào)發(fā)文《雷的盛宴｜爾等不負(fù)我，我必不負(fù)爾等》。這篇文章曬出張小雷和寶粉們聚餐的照片。飯局上，張小雷戴白框眼睛、著黑色襯衣，拿著話筒站在人群中間。
文章充滿鼓動(dòng)性地寫道：面對(duì)著充滿昂揚(yáng)斗志和勃勃生機(jī)的錢寶新興力量，老張不由感慨萬(wàn)千：“這就是新興力量，新鮮血液，這就標(biāo)志著一邊堅(jiān)持理想，一邊有更多人加入了我們?！?br>
但對(duì)于錢寶來(lái)說(shuō)，這些動(dòng)作都不足以阻擋一個(gè)虛假“創(chuàng)富神話”的破滅。
張小雷自稱，在雷的盛宴上，面對(duì)寶粉們關(guān)于在錢寶網(wǎng)投資是否有風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，他均警告說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)。
但在錢寶網(wǎng)關(guān)于“雷的盛宴”的宣傳文章中，大篇幅充斥著張小雷對(duì)錢寶系投資實(shí)業(yè)項(xiàng)目的宣傳?！叭绻覂H僅是在玩字眼侃大山，身后沒(méi)有實(shí)業(yè)的支撐，那我就是欺世盜名?！?br>
真實(shí)的錢寶商業(yè)版圖
在接受記者采訪時(shí)，錢寶系旗下的實(shí)業(yè)項(xiàng)目仍是張小雷口中的高頻詞。事實(shí)上，這也是他贏取寶粉信任的法寶。
南京一位寶粉告訴記者，他之前一直不相信張小雷，不敢往錢寶網(wǎng)投錢。但是這幾年來(lái)，他看到張小雷的公司越開越多，有很多地，也有一些產(chǎn)業(yè)。
“我想他是不是要逐步走向正規(guī)、走上市這條路?！痹谶@樣的考慮下，這個(gè)寶粉在2017年9月先后投進(jìn)十多萬(wàn)。
在張小雷口中，目前錢寶集團(tuán)名下的主要資產(chǎn)包括：江北智慧城、老山森林公園度假村項(xiàng)目等不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目。此外，孵化了吉信甘油公司等10家公司。
在對(duì)這些實(shí)業(yè)項(xiàng)目的宣傳中，張小雷將一些項(xiàng)目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”。但這些宣傳與實(shí)際情況完全是兩碼事。
在江北智慧城的廣告宣傳中，這個(gè)項(xiàng)目號(hào)稱“占地200多畝、綜合市值將近200億”。但據(jù)警方調(diào)查，2016年，錢寶公司是用12億余元獲得這個(gè)地塊。
1月15日，新京報(bào)記者來(lái)到南京市江北智慧城項(xiàng)目所在地，這是一個(gè)爛尾工程所在地。大片地塊中間，荒草叢生，兩棟大樓內(nèi)部空置，仍是毛坯狀態(tài)。
南京市國(guó)土局浦口區(qū)土地交易所負(fù)責(zé)人說(shuō)，這塊地為科研設(shè)計(jì)用地，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更，不能用于開發(fā)住宅。
另一個(gè)所謂的“大手筆”項(xiàng)目，是號(hào)稱“價(jià)值達(dá)100億”的“老山森林公園度假村”項(xiàng)目。但記者采訪獲悉，這個(gè)項(xiàng)目的土地性質(zhì)為機(jī)場(chǎng)用地，不能用作一般商業(yè)開發(fā)。
新京報(bào)記者在實(shí)地走訪看到，一片山地中，數(shù)十棟白色單體樓房位于其間，這些房屋目前墻皮多已脫落。
南京市國(guó)土局一位工作人員表示，該地塊是2006年出讓取得的，一共是150畝，出讓的用途是機(jī)場(chǎng)用地，即根據(jù)出讓土地時(shí)該公司的立項(xiàng)材料，這塊土地的用途用來(lái)做民用通用航空，包括直升機(jī)用地，不能另作他用。
至于張小雷口中號(hào)稱亞洲最大的甘油公司——江蘇吉信甘油科技有限公司，根據(jù)警方核查，該公司連續(xù)3年來(lái)，其每年的賬面利潤(rùn)均只有1000多萬(wàn)。
頗受投資參與人關(guān)注的成都錢寶足球俱樂(lè)部，情況也不樂(lè)觀。據(jù)警方調(diào)查，2016年俱樂(lè)部?jī)糍Y產(chǎn)為-1879萬(wàn)元，借款7000余萬(wàn)元，還拖欠數(shù)百萬(wàn)元的球員工資，已經(jīng)資不抵債。
張小雷旗下的多個(gè)公司，實(shí)質(zhì)上系空殼公司。據(jù)張小雷介紹，錢寶網(wǎng)下屬的企業(yè)有70多家，有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的是20家左右。
另?yè)?jù)楊某透露，在這些企業(yè)中，“大多數(shù)企業(yè)是內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易為主”，即在錢寶系下屬企業(yè)之間，通過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)的方式完成交易。
“雷式”馭人術(shù)
在張小雷的錢寶“帝國(guó)”構(gòu)建過(guò)程中，其對(duì)寶粉的駕馭之術(shù)，令人嘆為觀止。
微博是張小雷在線上與寶粉溝通的一個(gè)重要渠道。在這個(gè)擁有161萬(wàn)粉絲的個(gè)人平臺(tái)上，張小雷不時(shí)曬出工作照，對(duì)外披露錢寶系項(xiàng)目進(jìn)展；他也頗富文采，隔三差五地曬出詩(shī)詞。
自首后，張小雷的最后一條微博評(píng)論數(shù)達(dá)到了3600多條。罵人者鮮見，不少粉絲依舊稱他雷哥，并稱要不離不棄、等他出去。
在線下，“雷的盛宴”是張小雷與寶粉互動(dòng)的主要方式。錢寶網(wǎng)宣傳文章顯示，參加“雷的盛宴”需事先報(bào)名，主桌報(bào)名費(fèi)用500元/人（限每場(chǎng)11人），次桌報(bào)名費(fèi)用300元/人，現(xiàn)場(chǎng)支付。
曾參加過(guò)“雷的盛宴”的楊某說(shuō)，這些飯局通常安排在中高檔飯店，邀請(qǐng)一些投資金額較大、有代表性的投資人。組織飯局的時(shí)間一般都是在年底，春節(jié)之前。
楊某回憶說(shuō)，張小雷會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)講解近段時(shí)間錢寶系發(fā)生的收購(gòu)等重大事情，還會(huì)提到公司來(lái)年的規(guī)劃，希望通過(guò)更多披露他的規(guī)劃來(lái)穩(wěn)定人心?！霸趫?chǎng)參與的投資人都是爭(zhēng)著要找他簽名合影的。”
在南京一位投資人眼中，張小雷頗具個(gè)人魅力，會(huì)經(jīng)常在線下舉辦活動(dòng)，很親民、不是高高在上的。
楊某說(shuō)，公司能存活這么長(zhǎng)時(shí)間，很大一個(gè)原因是張小雷對(duì)投資人的心理有一套相對(duì)有效的理論。
知情人表示，張小雷維持寶粉的一個(gè)重要方式是“講信譽(yù)”，他把信譽(yù)當(dāng)成能維持下去的手段。
但楊某也提到，“我覺(jué)得這種相信只是建立在那時(shí)那刻的相信之上的，就算他們知道有一天資金鏈會(huì)出問(wèn)題，但是他們不相信自己是最后一棒?！?br>
事實(shí)證明，在這個(gè)游戲中，總有人要成為最后一棒。
對(duì)于寶粉的財(cái)產(chǎn)損失，張小雷稱要表達(dá)歉意。但他也再三強(qiáng)調(diào)自己曾多次提示寶粉注意風(fēng)險(xiǎn)，“由我造成的，我承擔(dān)法律責(zé)任。由他們的貪欲造成的，那么你也要接受。”
新京報(bào)記者賈世煜南京報(bào)道
